최근 전 세계적인 물가 상승과 금리 인상으로 인해 서민경제의 부담이 커지고 있는 가운데 은행권이 정부 정책에 협조하고 자율적인 지원방안을 마련하기 위해 나섰다.
은행연합회는 10일 '2021 은행 사회공헌활동 보고서'를 통해 안심전환대출 및 저금리 대환 프로그램의 중도상환수수료를 면제 등 서민, 취약차주의 금융부담을 덜어주기 위해 관련 대책을 발표했다.
올해 9월말 종료기한인 소상공인 등에 대한 금융권의 대출 만기연장·상환유예 조치의 추가연장 여부는 아직 결정되지 않았다.
이에 은행권은 만기연장·상환유예 조치가 종료된다 하더라도 원리금연체, 자본잠식, 폐업, 체납 등의 부실이 없는 정상차주는 물론, 매출감소 등으로 일시적으로 재무상태가 악화된 차주도 급격한 신용등급 하락을 방지해 최대한 만기를 연장하고 금리와 한도에 불이익이 가지 않도록 할 계획이다.
원리금연체, 자본잠식, 폐업, 체납 등의 부실이 있거나 부실징후가 있는 차주는 향후 정부의 새출발기금과 연계하거나, 은행 자체적인 채무조정 프로그램 등을 통해 최대한 지원한다.
금융권의 공동대응이 필요한 사항에 대해서는 금융당국이 포함된 만기연장·상환유예 연착륙을 위한 협의체를 통해 합리적인 방안이 마련될 수 있도록 적극 협력할 예정이다.
또 서민 및 취약차주의 금융비용을 완화하기 위한 제도의 취지를 고려해 안심전환대출과 저금리 대환 프로그램 신청차주의 기존 보유 대출에 대한 중도상환수수료를 면제하는 등 프로그램의 성공적 시행을 위해 적극 노력한다는 방침이다.
5대 은행인 농협, 신한, 우리, 하나, 국민은행은 저신용·성실이자 납부고객의 부담을 덜기 위해 고금리 이자를 감면하고 감면된 이자금액으로 대출원금을 상환하는 프로그램을 시행할 예정이다.
저신용‧성실이자납부고객 등이 개인신용대출을 연장하는 경우 고객에게 적용되는 금리가 은행에서 설정한 특정금리를 초과하면 초과 이자금액으로 대출원금을 자동으로 상환하고, 원금 상환에 따른 중도상환수수료는 면제할 계획이다.
은행권은 은행별 특성과 소상공인·서민·가계·청년 등 고객별 상황을 고려해 다양한 금융지원 프로그램을 자율적으로 실시할 방침이다.
소상공인 금융부담 경감을 위해 대출금리 인하, 장기 분할상환 전환, 우대금리 제공 등의 프로그램을 제공할 예정이다.
시장금리 급등에 따른 영향이 최소화될 수 있도록 서민·가계 대출금리 인하, 이자 지원 프로모션도 실시한다.
청년층의 자산형성과 주거안정 지원을 위해서도 고금리 수신상품 제공, 저금리 전월세대출 공급 등을 시행할 방침이다.
은행연합회와 회원기관(은행·보증기금·한국주택금융공사)은 지난해 사회공헌 사업에 총 1조617억원을 지원했다.
3년 연속 1조원을 웃돌았지만, 2006년 보고서 발간 이래 가장 많았던 2019년(1조1300억원)보다 적고, 2020년(1919억원)과 비교해도 약 300억원 감소했다.
분야별로 보면 서민금융(마이크로 크레딧)에 가장 많은 4528억원이 쓰였고, 지역·공익 사업에도 4198억원이 지원됐다.
이어 학술·교육(1034억원), 메세나·체육(738억원), 환경(68억원), 글로벌(51억원) 순으로 지원 규모가 컸다.
이 밖에도 코로나19 충격에 대응하는 차원에서 지난해 은행권은 중소·중견기업과 소상공인을 대상으로 신규대출 143조9000억원, 만기연장 269조6000억원 등 모두 433조원의 금융 지원을 실행했다.
