금융감독원은 국민들이 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보(금융꿀팁) 200가지를 선정, 알기 쉽게 정리해 매주 안내하고 있다. 금감원은 스무번째 순서로 ‘서민을 위한 금융상품 10선’을 안내했다. 금감원은 작은 업체를 운영하는 자영업자나 서민들이 자금이 필요할 때 이자가 낮거나 금리가 높은 다양한 금융상품이 많으니 이를 잘 따져보고 이용하는 것이 좋다고 조언했다. /편집자 주
다양한 서민 우대 금융상품, 혜택 등 꼼꼼히 따져보고 이용해야
미소금융·햇살론 등 대출, 미소드림적금, 서민지원 소액보험 등
◇서민을 위한 금융상품 10선
사례1) 서울 장안동에서 편의점을 운영하는 A(52)씨는 외환위기 시절 큰 빚을 지고 어렵게 상환한 경험이 있어 가급적 카드 이용이나 대출을 이용하지 않으려고 했다. 본사의 지시로 편의점 내부 인테리어를 하기 위한 비용이 불가피하게 발생함에 따라 어쩔 수 없이 은행을 찾았으나 소득이 적어 상환능력을 이유로 대출을 받기 어려웠다.
사례2) 서울 황학동에서 작은 인터넷 쇼핑몰을 운영하던 B(55)씨는 업체의 영세성으로 은행에서 자금을 대출받을 수 없어 사채 300만원을 이용했지만, 고금리로 인해 2년 만에 이자만 800만원으로 불어났고 운영수익의 대부분을 이자상환에 쓰고 있다.
사례3) 인천 남동구에서 음식점을 운영하고 있는 C(55)씨는 음식점 운영자금이 부족하여 어쩔 수 없이 금리 25%의 대부업체를 이용하게 됐다. 그동안 음식점 운영수익을 통해 간신히 대출을 상환하고 있었으나 최근 영업이 잘 되지 않아 이자상환 부담이 점점 커지고 있다.
사례4) 경기도 성남에 거주하고 있는 E(46)씨는 직장을 그만둔 후 미소금융 대출을 받아 대학교 앞에서 작은 분식점을 운영하고 있는데 더 큰 매장의 임대보증금 마련을 위해 저축을 하고 싶으나 금융회사 적금금리가 높지 않아 고민하고 있다.
이렇듯 작은 매장이나 인터넷 쇼핑몰 등을 운영하는 자영업자는 사업이나 생계를 위해 대출을 받거나 적금을 드는 등 다양한 금융상품을 이용하는 경우가 많다. 하지만 대출 이자가 높거나 혹은 적금금리가 낮아서 고민하는 경우가 많은데, 이런 서민들의 고민을 해결해주는 다양한 금융상품이 있으니 꼼꼼히 알아보고 이용하는 것이 좋다.
◇ 대출상품
① 새희망홀씨
은행이 취급하고 있는 대표적인 서민전용 대출상품으로 1인당 2500만원까지 대출받을 수 있다. 특히 신용 6등급인 서민들이 많이 이용한다.
*이용방법 문의:15개 은행 영업점(산업, 수출입은행 제외)
② 미소금용
전국의 171개 미소금융 지점에서 취급하며 금리가 연 4.5%로 저렴하다. 특히 신용 7등급에 해당하는 서민들이 창업 또는 사업자금을 빌릴 때 많이 이용한다.
*이용방법 문의:서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)
③ 햇살론
농협·신협 등 협동조합, 새마을금고와 저축은행에서 취급하며 금리는 연 10% 미만이다. 생계·사업·대환자금 등 대출용도가 다양하며 신용 6~7등급 서민들이 많이 이용한다.
*이용방법 문의:서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)
④ 사잇돌대출
은행과 저축은행에서 1인당 2000만원까지 연 8%~15% 금리로 빌려주는 대출상품이다. 흔히 중금리대출이라고 부르며 금리 외에 평균 2.8~5.2% 수준의 보증요율이 부과된다.
*이용방법 문의:13개 은행(농협, 신한, 우리, KEB하나, 기업, 국민, 수협, 제주, 전북, 부산, 대구, 광주, 경남) 및 저축은행중앙회(☎3978-600, www.fsb.or.kr)
⑤ 바꿔드림론
국민행복기금의 보증을 통하여 연 20% 이상의 고금리대출을 연 10.5% 이내의 저금리 대출로 바꿔주는 대출상품이다. 1인당 최대 3000만원까지 이용가능하다.
*이용방법 문의:서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.
or.kr), 국민행복기금(www.happyfund.or.kr), 15개 은행 영업점
◇ 적금상품
⑥ 미소드림적금
일정금액(월 최대 10만원)을 저축하면 적금 만기시 적금이자의 3배를 받을 수 있는 상품으로 미소금융을 성실히 상환중인 서민이 가입할 수 있다.
*이용방법 문의:서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)
⑦ 은행 저소득층 우대적금
연 3%~6%(최고 우대금리 기준) 수준의 고금리를 받을 수 있는 적금상품으로 기초생활수급자, 만 65세 이상인 차상위계층, 소년소녀 가장 등이 가입할 수 있다.
*이용방법 문의:15개 은행 영업점(산업, 수출입은행 제외)
⑧ 희망·내일 키움통장
저소득 취업자, 자활근로사업단 성실참여자 등이 소득 중 일정금액(월 최대 10만원)을 매월 저축하면 정부가 본인 저축액의 0.3~3배까지 추가로 적립해주는 상품이다.
*이용방법 문의:보건복지콜센터(☎129, 홈페이지 www.hopegrowing.com)
◇ 보험상품
⑨ 서민지원 소액보험
차상위 한부모가족(조손가족) 및 다문화가족의 만 12세 이하 아동 등이 상해, 질병, 사망 등의 위험을 보장하는 보험에 가입하는 경우 보험료를 전액 지원받을 수 있는 상품이다.
※취급보험사
(생보) 교보생명, 삼성생명, 신한생명, 한화생명
(손보) 동부화재, 롯데손해보험, 메리츠화재, 삼성화재, 현대해상, 한화손해보험, 흥국화재, KB손해보험
*이용방법 문의:서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)
⑩ 서민우대 자동차 보험
보험료가 일반적인 보험보다 약 3~8% 저렴한 서민우대 자동차 보험상품으로 기초생활수급자 등 저소득층 서민이 가입할 수 있다.
※취급보험사
동부화재, 롯데손해보험, 메리츠화재, 삼성화재, 현대해상, 한화손해보험, 흥국화재, KB손해보험 AXA손해보험, 더케이손해보험
*이용방법 문의:취급 손해보험사 영업점
